Como abogados de derechos de los inquilinos con muchos años de experiencia, nuestra firma ha demandado a miles de propietarios, y en la mayoría de esos casos, los propietarios han tenido que pagar sumas importantes de su propio bolsillo porque no tenían el seguro adecuado para propietarios e inquilinos. No todas las pólizas de seguro para propietarios son iguales. Los propietarios deben asegurarse de tener la cobertura adecuada cuando llegan las demandas. ¡No se quede desprotegido!
Pólizas de seguro para propietarios buenas y malas
En general, existen tres tipos de pólizas para propietarios. Estas son las pólizas, de la peor a la mejor.
Póliza que solo cubre lesiones corporales y daños a la propiedad. Normalmente la compra un pequeño propietario nuevo que no sabe más; una póliza que cubre lesiones corporales y daños a la propiedad dejará al propietario pagando sumas importantes de su propio bolsillo. Este tipo de póliza solo cubre lesiones físicas a un inquilino, como un resbalón y caída, o daños físicos a bienes personales, como daños por incendio a los bienes personales de un inquilino. Pero a los propietarios los demandan por mucho más que lesiones corporales y daños a la propiedad. Los abogados de inquilinos demandan por desalojo injustificado, invasión de propiedad, angustia emocional, habitabilidad, gastos de mudanza, devolución del alquiler, pérdida del valor de una unidad de alquiler, daños legales (statutory damages) y honorarios y costas de abogados, entre otras cosas.
Póliza de lesiones personales. Como mínimo, los propietarios deben asegurarse de que sus pólizas de seguro cubran lesiones personales, que es un concepto más amplio que las lesiones corporales. Las pólizas de lesiones personales cubren reclamos incluso cuando no hay lesiones corporales físicas ni daños físicos a la propiedad. Este tipo de pólizas cubre los reclamos de los inquilinos por angustia emocional derivada de problemas de reparación, un desalojo injustificado, un desalojo implícito o una invasión de propiedad. A veces estas pólizas cubren los daños legales y los honorarios y costas de abogados que deben pagarse al inquilino. Con frecuencia es fácil agregar una cláusula adicional (rider) para propietarios, o enmienda, a una póliza que solo cubre lesiones corporales para obtener la cobertura más amplia de lesiones personales.
Póliza de responsabilidad civil general comercial. Normalmente la compran propietarios con propiedades de varias unidades; la póliza de responsabilidad civil general comercial, o CGL, tiene la cobertura más amplia para los reclamos de los inquilinos. Las pólizas CGL normalmente cubren lesiones corporales y lesiones personales. La mayoría de las buenas pólizas CGL cubren los daños legales y los honorarios y costas de abogados. Casi todas las pólizas CGL cubren desalojo injustificado, invasión de propiedad, angustia emocional, habitabilidad, gastos de mudanza, devolución del alquiler y pérdida del valor de una unidad de alquiler.
Exclusiones secretas que las compañías de seguros no quieren que los propietarios conozcan
Esté atento a las siguientes exclusiones peligrosas en las pólizas de seguro para propietarios.
Honorarios y costas de abogados. Las demandas de los inquilinos casi siempre permiten recuperar del propietario los honorarios de abogados en que incurrió el inquilino. Las pólizas para propietarios a menudo tienen exclusiones específicas que establecen que la compañía de seguros no pagará honorarios y costas de abogados en nombre del propietario, lo que deja al propietario pagando estos gastos de su propio bolsillo. Los honorarios y costas de abogados pueden superar los $350,000 en casos que llegan a juicio. Busque una póliza para propietarios que obligue a la compañía de seguros a pagar los honorarios en que incurrió el inquilino.
Daños legales. Los inquilinos con frecuencia presentan reclamos que obligan a los propietarios a pagar daños legales (statutory damages). Casi todas las ordenanzas de control de alquileres exigen que se otorguen daños legales, al igual que los reclamos bajo la ley estatal, como la ley sobre actos de represalia y la ley de habitabilidad. Civil Code §§ 1942.4& 1942.5. Algunas pólizas tienen exclusiones específicas para los daños legales. Busque pólizas que no excluyan los daños legales. Los daños legales son distintos de los daños punitivos o ejemplares. Kelly v. Yee, 213 Cal. App. 3d 336 (1989). Por lo tanto, una póliza para propietarios que establece una exclusión para daños punitivos y/o ejemplares probablemente sí cubre los daños legales.
Daños por habitabilidad. Algunas pólizas para propietarios de hecho excluyen los reclamos de los inquilinos por problemas de reparación. Estas pólizas no sirven para nada. No pague por una póliza de seguro para propietarios que excluya los reclamos por reparaciones. Surge la pregunta: ¿qué rayos está pagando el propietario al comprar este tipo de seguro? Dicho esto, casi todas las pólizas excluyen los reclamos por moho, plomo y asbesto. A los propietarios les será muy difícil encontrar pólizas que cubran este tipo de reclamos ambientales.
¡Buena suerte en su búsqueda! ¡Comprador, tenga cuidado!
